Diventare ricchi è possibile: solo così lo fai in sicurezza e guadagni tanto

Diventare ricchi è un obiettivo raggiungibile, ma per farlo in sicurezza e con risultati duraturi è fondamentale adottare strategie finanziarie solide e ben pianificate.

Oggi più che mai, la gestione consapevole del proprio denaro rappresenta la base imprescindibile per costruire un patrimonio e assicurarsi un futuro economico sereno. Vediamo insieme come procedere step by step, approfondendo i metodi più efficaci per risparmiare e investire in modo intelligente.

Il primo passo verso un controllo ottimale delle finanze personali è distinguere tra i costi fissi e i costi variabili. I primi rappresentano le spese irrinunciabili, quelle che devono essere sostenute ogni mese senza eccezioni.

Costi fissi e variabili: punti di partenza per una gestione efficace

Al contrario, i costi variabili sono tutte quelle spese che, se gestite con attenzione, possono essere ridotte per incrementare il risparmio. Rientrano in questa categoria:

• la spesa al supermercato;
• il carburante o l’abbonamento ai mezzi pubblici;
• gli acquisti discrezionali e lo shopping;
• le uscite per svago, pranzi, cene e viaggi.

Per ottenere una fotografia chiara delle proprie finanze, è consigliabile quantificare entrate e uscite mensili, creando un budget personale dettagliato. Strumenti digitali come i modelli di Microsoft Excel o app per smartphone dedicate al controllo del budget possono semplificare enormemente questo compito, permettendo di monitorare costantemente l’andamento delle spese.

Una delle tecniche più diffuse e collaudate nel risparmio personale è la regola 50/30/20, ideata dalla senatrice americana Elizabeth Warren. Questo metodo semplice e intuitivo consente di suddividere il reddito netto mensile in tre grandi categorie:

• 50% per le spese essenziali, come affitto, mutuo, bollette e generi alimentari;
• 30% per le spese discrezionali, cioè quelle non indispensabili ma legate a svago, ristoranti, viaggi e shopping;
• 20% per i risparmi e il rimborso di eventuali finanziamenti.

Per applicare efficacemente questa regola, è importante automatizzare e categorizzare le spese all’inizio di ogni mese, destinando anticipatamente il budget necessario per ciascuna categoria. Ad esempio, con uno stipendio netto di 1500 euro, si potrà mettere da parte circa 300 euro mensili senza eccessivi sacrifici. Questa semplicità rende la regola 50/30/20 un metodo pratico e accessibile a chiunque voglia migliorare la propria situazione finanziaria.

Oltre alla suddivisione del budget, esistono altre tecniche che aiutano a risparmiare con maggiore precisione e disciplina. Il budget a base zero (zero-based budgeting) è un metodo che richiede di pianificare ogni euro in uscita, in modo che la somma di tutte le spese programmate equivalga esattamente al reddito disponibile, portando il saldo a zero. Questo sistema obbliga a una pianificazione accurata, con una stima realistica delle spese mensili e un margine di errore del 5-10% per eventuali imprevisti. Così, se si percepiscono 1500 euro e si prevedono 1200 euro di spese, i restanti 300 euro saranno automaticamente accantonati.

Una tecnica tradizionale ma efficace è il metodo delle buste, che si basa su un meccanismo di gamification per il risparmio. Consiste nell’utilizzare buste numerate, ognuna con una cifra scritta sopra, e in periodi prestabiliti (ad esempio due volte a settimana per 25 settimane) si estrae una busta a caso e si deposita la cifra indicata in contanti. Questo sistema rende il risparmio un gioco e aiuta a mettere da parte somme anche consistenti senza fatica. Due semplici regole aiutano a evitare acquisti impulsivi e a dare il giusto valore ai beni acquistati:

• la regola delle 48 ore suggerisce di aspettare due giorni prima di effettuare un acquisto non programmato per valutare se è una reale necessità o solo un desiderio passeggero;
• il calcolo della spesa in tempo di lavoro permette di tradurre il costo di un bene nel numero di ore o giorni lavorativi necessari per comprarlo, facilitando una riflessione più consapevole prima della spesa.

Infine, creare un fondo di emergenza è una strategia di risparmio fondamentale. Consiste nell’accantonare mensilmente una piccola percentuale del reddito (ad esempio il 5%) in un conto separato dal conto corrente principale. Questo fondo serve a coprire spese impreviste, come riparazioni urgenti o emergenze sanitarie, evitando di intaccare i risparmi destinati a progetti a lungo termine. Un buon accorgimento è utilizzare un conto deposito che generi interessi, trasformando così il fondo in una rendita passiva.